Tratto dal mio Diario di Consulente – Vita Vissuta con oltre 20 anni di Storia.
Decido di scrivere questo Post con l’obiettivo di offrire una Base al risparmiatore solitamente molto svogliato quando si tratta di decidere come allocare le proprie finanze
I mercati finanziari sono una trappola mortale per chi è uno sprovveduto.
I tempi sono molto cambiati e ciò che prima era ritenuto sicuro ora lo è molto di meno.
La storia recente, ci ha insegnato che Banche e Stati possono fallire!
Le nuove regole appena approvate in Parlamento sul “Bail In” di fatto scaricano il rischio di investire con la propria Banca sul cliente della Banca stessa e la manina dello Stato che in maniera provvidenziale arriva ad appianare tutto da qui in avanti sarà molto difficile da vedere!!
Le obbligazioni e Titoli di Stato che prima offrivano rendimenti interessanti ora non ci sono più.
Cosa fare dunque?
Occorre investire nella propria CULTURA FINANZIARIA anche per difenderci da impostori, truffe ed evitare brutte sorprese.
Chiusa la doverosa premessa elenco quelle che secondo me e secondo la mia esperienza sono le cose da fare:
1) VERIFICARE IL PROPRIO CONTO ECONOMICO E LO STATO PATRIMONIALE
- Non ho un Capitale da investire? Quanto posso risparmiare ogni mese per costruirmelo con il tempo? Devo riuscire in linea teorica ad accantonare almeno il 10% dello stipendio)
- Ho già un Patrimonio investito magari derivante da un eredita, una vincita, oppure precedentemente accantonato? Ma è investito correttamente secondo obiettivi e regole precise?
2) ANNOTARSI SU UN DIARIO LE PROPRIE ESIGENZE
- Gli obiettivi che intendiamo raggiungere investendo i nostri risparmi (esigenze liquidità, acquisto casa, università figli, acquisto, auto, etc..)
- Dividere tali esigenze in 3 Macro Gruppi:Esigenze a Breve (fino a 2 anni); Esigenze a Medio (tra 2 e 7 Anni); Esigenze a Lungo periodo (maggiore 7 anni)
3) CAPIRE CHI SIAMO nel rapporto con il Denaro
Esistono molti libri in commercio e si possono fare dei test per capire che tipo di investitore siamo, la nostra propensione al rischio e la nostra tolleranza al rischio.
calcola QUI il tuo profilo di rischio
Quali esperienze ho avuto in passato?Come posso farne tesoro?
4) SCEGLIERE UN COMPAGNO DI VIAGGIO: un consulente onesto ed esperto che ci possa guidare nel raggiungimento degli obiettivi prefissati.
- verificare la figura professionale del consulente scelto su Internet tramite Social (Linkedin, Facebook, Google Plus o altro)
- verificare sempre con lo stesso metodo la Società per la quale lavora il professionista
- verificare entrambi sui portali messi a disposizione dalla normativa vigente
Consob e OCF (Organismo Consulenti Finanziari)
5) Migliorare la propria Cultura Finanziaria: RAGIONARE CON LA PROPRIA TESTA
- Il consulente ci deve fare da guida ma non deve sostituirsi alle nostre decisioni!
6) SCEGLIERE GLI STRUMENTI PIU IDONEI:un occhio attento alla verifica di questi fattori fondamentali
- Rischio (vari tipi di rischio emittente, Paese, Cambio etc..)
- Costi (gestione, ingresso, uscita, incentivi vari al gestore)
- Liquidabilità (sempre in qualsiasi condizione di mercato e senza penali)
- Tempi smobilizzo (in pochi giorni)
- Trasparenza (devo facilmente controllarne gli andamenti )
- Semplicità (lasciar perdere strumenti complicati che promettono rendimenti da -calcolare con formule matematiche incomprensibili)
- Diversificazione (evitare concentrazioni su pochi titoli)
7) MONITORARE assieme al Consulente
- Verificare lo stato dei lavori per capire a che punto siamo nel cammino tracciato per raggiungere i nostri obiettivi e porre aggiustamenti solo se necessari ed in funzione del mutare delle esigenze.
- Non cambiare mai il Portafoglio in funzione dell’emotività dovuta al cambiamento delle condizioni di Mercato (crolli di Borsa)
LA PRIMA CAUSA DI PERDITA SUI PORTAFOGLI E’ DOVUTA ALL’EMOTIVITA’
Semmai sulla parte a Lunga scadenza se la nostra propensione al rischio lo consente comprare ogni volta che ci viene voglia di vendere è una semplice regola per fare degli ottimi affari quando i mercati finanziari sono in profonda crisi.
8) PORTARE PAZIENZA (gli obiettivi che ci siamo dati necessitano del Tempo)
- Non ci sono scorciatoie o Pasti gratis in Finanza chi brucia le Tappe se ne pente amaramente.
9)ESSERE DISCIPLINATI
Il consulente è molto utile specie in determinati momenti di facile sconforto in cui cadiamo sempre quando i mercati finanziari entrano nel loro normale ciclo di digestione degli eccessi passati. In questi momenti la tentazione di vendere tutto è molto forte. Ciò sarebbe analogo ad arare un campo appena seminato o con il raccolto non ancora maturo.
Buon investimento!!