Nel Manuale di Pianificazione Finanziaria Smart ho spiegato con parole molto semplici in concreto come costruire un Portafoglio Investimenti legato ai propri obiettivi di vita
Nel capitolo 7, a pagina 111, ho illustrato un esempio di Portafoglio Bilanciato a cui diedi un nome di Fantasia, “Il Portafoglio Vacanze”. Nella mia idea doveva essere un portafoglio di rischio medio che doveva consentirci di ricavare una rendita per pagarci le Vacanze!
Riporto la scansione della Pagina per maggiore chiarezza
Il grafico mostrava l’andamento del Portafoglio in un arco temporale di circa 7 anni (dal 20/09/2012 al 08/07/2019 ) costruito con Fondi Comuni di Investimento a gestione Attiva la cui % di azionario oscilla mediamente tra il 35/55%
Tale Portafoglio aveva realizzato un rendimento medio annuo di + 4,55 % con volatilità del 6% e maximum drawdown (massima perdita subita nel periodo) del 12,85%
Alla Prova dei Fatti!
Se io avessi sottoscritto tale Portafoglio nel 2019 ,oggi avrei centrato i miei obiettivi?
Il “Portafoglio Vacanze” dal 08/07/2019 ad oggi ha restituito un rendimento di +18% (4% medio annuo) con una volatilità 7,5% certamente aumentata a causa di due grosse crisi,la crisi Covid durante la quale i mercati azionari persero tra il 40/50% e la Crisi dell’Inflazione galoppante del 2022 con perdite medie sui mercati del 18/20% sia sull’azionario e cosa molto grave che sull’obbligazionario!
Alla prova dei fatti il Portafoglio a gestione Attiva ha saputo mantenere la promessa di restituire un rendimento corretto per il rischio utile a soddisfare le esigenze di realizzare un rendimento per coprire le spese per le Vacanze !!
Obiettivo centrato!
Come ultima cosa allego il grafico aggiornato dal 2012 ad oggi
Cosa mi porto a casa?
1) Questa esperienza dimostra come il fattore “RISCHIO”, le oscillazioni di mercato, sono un alleato necessario per costruire una buona performance sul medio -lungo periodo e che anche le crisi più tremende poi passano.
2) Il fattore “TEMPO” è una variabile altrettanto necessaria per permettere al valore intrinseco del portafoglio di esprimersi !
3) Da qui in avanti? Come nel 2019 certezze di rendimento nessuno ne può offrire ma partire dalle proprie caratteristiche,dai propri obiettivi di vita e dalle proprie esigenze è sicuramente un passo essenziale e determinante per costruire un Portafoglio corretto per il rischio in termini di efficienza.
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Buona Cultura Finanziaria!!
