A fine 2019 pubblico il mio libro “Manuale di Pianificazione Finanziaria Smart”.
In esso ho cercato di riassumere i principi basilari per la costruzione di un portafoglio che tenga conto delle esigenze personali mettendo in guardia dai rischi sopratutto legati all’emotività.
Proprio in questi giorni questi argomenti tornano di attualità in quanto molti risparmiatori a seguito delle forti perdite subite dai mercati e di conseguenza dai portafogli di investimento si stanno chiedendo cosa fare. Scommetto che molti hanno già venduto ed altri ci stanno pensando. La storia si ripete!
Sapete perchè questi errori grossolani vengono commessi e si ripetono con grave danno per le finanze personali? Principalmente per mancanza di cultura finanziaria ,per mancanza di una pianificazione per obiettivi che necessita di un certo arco temporale per essere soddisfatta ma sopratutto per mancanza di un valido consulente che sappia consigliare in questi momenti.
Veniamo ai fatti
Nel mio libro ho presentato dei portafogli modello a seconda delle diverse esigenze a Breve – Medio – Lungo periodo .Il Portafoglio a medio Periodo l’ho chiamato “Portafoglio Vacanze” Consultabile a pagina 111 di cui allego uno stralcio
Il grafico dell’andameno del Porafoglio Vacanze terminava a fine 2019. Dopo pochi mesi ci sarebbe stata la crisi Covid in cui i mercati crollarono letteralmente per poi riprendersi grazie all’Azione delle Banche Centrali mondiali ed il recupero si sarebbe interrotto a fine 2021.Il 2022 inizia malissimo e questa volta sono proprio le Banche Centrali che provocano il crollo delle borse in quanto sono costrette ad alzare aggressivamente i tassi per frenare l’Inflazione galoppante !! Mentre scrivo l’inflazione media è arrivata addirittura al 9%.
Da inizio 2022 i mercati finanziari globali rappresentati dall’indice MSCI World in USD ha perso circa il 25% e per quanto riguarda l’indice obbligazionario mondiale Bloomberg global aggregate bond in USD ha perso circa il 21%.Questo significa che un Portafoglio bilanciato avrebbe dovuto subire mediamente una perdita del 20% dato che sono scese tutte le classiche asset class utilizzate per costruire i Portafogli.
Ma cosa è accaduto invece al Portafoglio Vacanze ?
Come si evince dal grafico l’efficienza del portafoglio è stata davvero buona in quanto più o meno ha lo stesso valore di fine 2021!Questo è stato possibile grazie alla qualità gestionale che probabilmente ha fatto molto leva su strumenti value e dollaro?
Il grafico dello stesso portafoglio se osservato con un piu ampio respiro (pagina 111 ) risulta cosi aggiornato
Niente male !
Trattasi sempre di un caso studio su dati passati e quindi ovviamente , lo scrivo e lo evidenzio non ci sono garanzie di nessun tipo per il futuro ma sicuramente dimostra come la costruzione di un portafoglio con i criteri di efficienza porta i suoi frutti se utilizzato correttamente.
Come fare quindi per sfruttare a tuo vantaggio ciò che stà accadendo in questi mesi sui mercati finanziari mondiali? Se vuoi possiamo parlarne senza impegno
